SALUD Y BIENESTAR
¿Por qué los millennials están tan endeudados y cómo pueden cambiarlo?
Los millennials, nacidos aproximadamente entre 1981 y 1996, son una generación que ha crecido en un entorno marcado por avances tecnológicos, redes sociales y acceso a más información que nunca. Sin embargo, enfrentan un panorama financiero complicado, caracterizado por crisis económicas recurrentes, inflación, altos niveles de endeudamiento y un costo de vida cada vez más alto. Este escenario se ve agravado por una cultura del ahorro insuficiente y dificultades para manejar las finanzas personales, lo que limita su capacidad para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
Según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 de Invested y Vanguard, el 44.7% de los millennials destina entre el 20% y el 50% de su sueldo al pago de deudas. Además, el 14.18% considera que sus deudas están fuera de control, y 2 de cada 3 no cuentan con ahorros suficientes para cubrir una emergencia de un mes.
Estos datos reflejan una situación complicada, influenciada por factores como las crisis económicas (2008 y 2020), la inflación y el costo de vida (con aumentos constantes en bienes y servicios), los gastos familiares (apoyos financieros a padres o hijos) y la inseguridad laboral (ingresos que no crecen al ritmo de la inflación).
Esta situación tiene consecuencias significativas en la vida de los millennials, retrasando hitos personales como la compra de una casa, el matrimonio o formar una familia. Además, genera una sensación de crisis de propósito, estancamiento en sus metas y una constante preocupación por el futuro.
¿Qué acciones pueden seguir?
Lejos de temerle al sistema financiero, es fundamental aprender a utilizarlo como una herramienta para alcanzar metas personales y lograr estabilidad económica. Hoy en día, diversas instituciones financieras ofrecen productos y servicios diseñados para facilitar la gestión de las finanzas, desde opciones para consolidar deudas hasta plataformas de ahorro e inversión accesibles. Aprovechar estas herramientas ayuda a reducir la incertidumbre económica y permite avanzar hacia objetivos como la creación de un patrimonio o la construcción de un fondo de emergencia.
Educación financiera Comprender conceptos clave como el ahorro con rendimiento, el manejo del crédito y los fundamentos de la inversión es esencial para los millennials. Esto les permite tomar decisiones más informadas y estratégicas. Por ejemplo, fintechs como Stori ofrecen herramientas prácticas como la Cuenta Stori+, que genera un rendimiento del 15% en los ahorros, y la opción Stori Inversión+, que permite invertir dinero fácilmente.
En un entorno marcado por deudas y falta de ahorro, identificar prioridades financieras y aprovechar estas soluciones puede transformar su relación con el dinero y acercarlos a sus metas.
Transparencia, agilidad y gestión efectiva Elegir cuidadosamente el producto financiero y la institución adecuada es una de las estrategias clave para mejorar la situación financiera. Es importante optar por opciones que sean transparentes en sus condiciones, ágiles en su operación y seguras en la protección de los recursos. Bankaool, un banco chihuahuense regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se posiciona como una excelente alternativa para quienes buscan simplicidad y confianza.
Este banco ofrece un ecosistema digital diseñador para satisfacer las necesidades de los usuarios, con beneficios como retiros sin comisión en cualquier cajero (con un cashback del costo de comisión) y los cofres digitales, que permiten apartar dinero para metas específicas y gestionar el ahorro de manera eficiente. Elegir opciones sin “letras chiquitas” ayudar a evitar comisiones excesivas y fomenta una gestión más efectiva de las finanzas.
Un futuro financiero más estable
¿Eres millennial y sientes que tus finanzas necesitan un cambio? Aunque el panorama financiero de esta generación en México es complejo, dar un giro es totalmente posible. Con educación financiera, estrategias claras y las herramientas adecuadas, puedes recuperar el control de tu dinero y avanzar hacia tus metas. Aprovecha los productos diseñados para tus necesidades, planifica de manera estratégica y reduce tus deudas, construyendo así un futuro más estable y lleno de posibilidades.
Estás parado frente a tu jefe, un poco nervioso, porque llevas meses queriendo pedir un aumento de sueldo. Seguro lo lograrás porque eres brillante en tu trabajo, pero debes prepararte para tener el “sí” asegurado. Sigue leyendo porque aquí te daremos tips sobre cómo pedir un aumento de sueldo.
Prepárate mentalmente
En lo personal, me darían unos nervios terribles porque muchas veces el síndrome del impostor nos supera y nos hace sentir que no merecemos recompensas por los logros y éxitos alcanzados.
Así que prepararte para negociar el incremento de tu sueldo es también un momento de reflexión para identificar todo aquello que haces dentro de tu vida godín y de lo que quizás no seas consciente.
¿Cómo negociar tu sueldo?
Antes de negociar, es importante que te prepares. De acuerdo con el curso de Google, “Negocia tu salario”, es importante seguir estos pasos:
- Obtén datos relevantes que le permitan a tu jefe tomar una decisión informada.
- Organiza tus ideas y la información que hayas recopilado.
- Decide el momento adecuado para pedir un aumento.
La organización de tus ideas no debe ser solo mental. Así que te sugiero que uses una tabla para poner en columnas las prioridades de tu empleador y tus logros. Aquí te muestro un ejemplo:
Además, no olvides hacer una investigación sobre el salario promedio de tu empleo y perfil profesional. Ya que tengas toda la información prepara un guion y practícalo. Hazlo con un amigo, un compañero o solo.
Tu guion debe estar bien estructurado para mantener una conversación fluida y con argumentos sólidos. Aquí te dejo una guía:
¿Cuánto debería de pedir?
Quizás esta sea una de las preguntas más buscadas. Su respuesta depende de dos cosas. La primera es si se trata una promoción, es decir un cambio de rol, el aumento puede ser desde el 15%en adelante. He conocido a personas cuyo incremento representó el 30%, pero son menos los casos, en la mayoría es del 20%.
Ahora, la segunda es si buscas negociar tu sueldo, estando en la misma posición. En este caso, el rango oscila entre el 5 y el 20% más de lo que ganas actualmente.
Si tu desempeño es bueno, te recomiendo buscar un aumento del 20%. Así tendrás margen para negociar entre un 10 y un 15%.
Prepara tu reunión
La idea no es que leas el guion que preparaste, sino que tengas presente las palabras clave y los datos más relevantes de tu trabajo. Además de las herramientas mencionadas, según Crece con Google, te será útil crear un documento que contenga:
- Los detalles de tu trabajo.
- Tus responsabilidades y el tipo de tareas que realizas.
Tip: durante tu reunión, haz pausas y habla con calma. Recuerda que practicar te ayudará a tener mayor dominio de lo que deseas expresar.
¿Cuándo pedir un aumento de sueldo?
Existen varios motivos para solicitar un aumento de sueldo, los principales son:
- Por buen desempeño y cumplimiento de objetivos.
- Aumento de responsabilidades.
- Comparación con el mercado laboral.
Considera el plan de desarrollo profesional
En muchas organizaciones, los planes de desarrollo profesional suelen implementarse a partir del primer año, por lo que te recomendamos prepararte con anticipación.
Un plan de desarrollo profesional o plan de carrera no es solo el aumento de sueldo. También es el desarrollo estratégico de habilidades que viene acompañado de nuevos retos profesionales, los cuales se expresan en un mejor sueldo.
Si ya llevas más de un año demostrando un buen desempeño y alcanzando metas, pero el incremento de sueldo que recibes es solo un ajuste por la inflación, es momento de hablar con tu jefe y comenzar a construir juntos un plan de carrera para el próximo año.
Recuerda que el plan de carrera lo construyes tú desde el día uno que ingresas, siendo proactivo y tomando las riendas de tu crecimiento profesional.
Ten un plan B al momento de negociar tu sueldo
El plan B comienza con un buen plan A: escucha con atención lo que tu jefe tiene que decir. Seguramente también será una sesión de feedback, así que mantente activo y receptivo a sus comentarios.
Es posible que no obtengas una respuesta definitiva en ese momento, así que pregunta cuándo podrán dar seguimiento a la conversación.
La segunda charla para negociar tu sueldo: ¡prepárate!
Si en esta segunda sesión te ofrecen un porcentaje menor al solicitado, comienza a negociar. No aceptes la primera oferta y argumenta tu propuesta.
Pregunta a tu jefe qué necesitas para lograr el aumento y propón un plan de desarrollo profesional: “el interés tiene pies”. Si el aumento es rechazado, pregunta por qué. A veces no depende de tu desempeño, sino del presupuesto o la falta de incentivos salariales. Si es el caso, evalúa si seguir en la empresa o buscar nuevas oportunidades de trabajo.
Si el aumento es aprobado, ¡felicidades! Administra bien tu nuevo ingreso y sigue aprendiendo con “Finanzas para godínez”.
Últimas consideraciones
Ten presente que crecimiento profesional va más allá del desempeño; desarrolla habilidades blandas y técnicas; además de mantenerte actualizado. Sea lo que sea que pasé, ¡te deseo mucha suerte en tu siguiente paso profesional! Recuerda que el “no” ya lo tienes. Así que sin pena ni miedo al éxito ve por el “sí”.
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Para saber más de educación financiera, entra al blog de Bankaool.
El tiempo es uno de los recursos más preciados del ser humano: hay que destinarlo a momentos realmente importantes; y tardar una hora, o más en una sucursal, para abrir una cuenta bancaria no lo es. Por eso, la mejor opción para ser parte de Bankaool desde casa es nuestra cuenta digital.
¿Qué es una cuenta bancaria digital?
La cuenta digital es la opción que te permite abrir una cuenta bancaria desde tu celular en cualquier lugar, sin necesidad de acudir a una sucursal. Tú decides el tiempo que quieres destinar para empezar a utilizar los servicios financieros, como las transferencias bancarias.
Como ya sabes, aquí nos gusta ser transparentes y queremos que sepas que el tipo de cuenta bancaria que abrirás desde tu celular es nivel 2 (N2). Esto no es solo con nosotros, por lo general las cuentas bancarias que se contratan a través de apps bancarias son cuentas de este nivel.
El N2 se trata de que, en un mes, los abonos a tu cuenta no pueden superar el equivalente a 3,000 UDIS en moneda nacional. Actualmente, esa cantidad equivale a poco más de $25,000 pesos mexicanos.
Si tus depósitos mensuales superan los $25,000 pesos, o si requieres abrir una cuenta de nómina o realizar la portabilidad de la misma, por el momento, tendrás que acudir a tu sucursal Bankaool más cercana.
Paso a paso para abrir tu cuenta digital Bankaool
Antes de darle candela, ¿qué necesitas? Además de menos de 10 minutos, es importante que tengas listo lo siguiente:
📱Tu celular.
🛜 Red Wi-Fi segura.
🪪 Identificación oficial (INE).
📄 Comprobante de domicilio.
1. Descarga la aplicación
Te compartimos los enlaces oficiales de descarga:
https://tinyurl.com/PlayStoreBankaool
https://tinyurl.com/AppStoreBankaool
2. Comienza la experiencia: “Quiero unirme a Bankaool”
El proceso es muy amigable y fácil de realizar. En menos de 10 minutos serás cliente Bankaool. Solo necesitas seguir los pasos que te indica la app. Durante el registro te pedirá una contraseña, asegúrate de que sea una clave superpoderosa, con ella podrás ingresar a tu app en cualquier momento.
Ponte más precioso para la foto y ten tu credencial del INE a la mano para realizar tu captura de datos correctamente.
Ahora es momento de poner tu firma, recuerda que debe ser tal cual aparece en tu INE.
Una vez verificados tus datos es momento de decirte: ¡Bienvenido a Bankaool!
Y como lo imaginaste, desde el minuto uno podrás disfrutar de los beneficios que te ofrecemos:
- Trasferencias bancarias 24/7 de manera fácil, rápida y segura.
- Recargas de tiempo aire sin comisiones.
- Pago de servicios, como agua, luz, teléfono y más desde la comodidad de casa.
- Inversiones desde $100 pesos a distintos plazos.
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3. Recibe tu tarjeta física
En menos de 7 días, ¡recibirás tu poderosa! 💳 Recuerda que puedes utilizarla en cualquier comercio de México y del mundo, ya que es Mastercard®. Tu tarjeta cuenta con tecnología contactless que se activará de manera automática con tu primera compra. Así que, si eres de la CDMX, puedes utilizarla para usar el Metro y Metrobús.
Además, tu poderosa va con 0 comisiones por retiro de efectivo en cualquier cajero del país, porque nosotros te regresamos la comisión en segundos directamente a tu cuenta.
Consejos para abrir tu cuenta digital
Te recomendamos que al momento de abrir tu cuenta digital sigas estos tips para que el proceso sea más rápido y sencillo:
- Cuando te tomes la selfie, hazlo en un lugar con buena iluminación y sin utilizar flash.
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📞 Asistencia telefónica en todo momento al 800 832 44 11
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Te aseguramos que todos los días estamos trabajando para que puedas vivir tu app Bankaool de manera: transparente, simple y digital. 🖤
Para saber más de educación financiera, entra al blog de Bankaool.
• ArtBank de Bankaool brinda oportunidades a artistas emergentes, convirtiendo las sucursales bancarias en espacios culturales para promover la creatividad y el desarrollo de la economía naranja.
El acceso al arte y la cultura es fundamental para el desarrollo social y económico. Consciente de esto, Bankaool ha lanzado ArtBank, una plataforma diseñada para apoyar a los artistas emergentes y transformar la experiencia bancaria en algo más que simples transacciones.
Gracias a esta iniciativa, las sucursales bancarias dejan de ser espacios impersonales para convertirse en verdaderas galerías de arte accesibles para todos.
¿Cómo Funciona ArtBank?
ArtBank opera bajo un esquema de colaboración entre Bankaool, artistas y la comunidad. Su funcionamiento se basa en tres pilares:
Este modelo permite que los artistas ganen visibilidad, los clientes disfruten de una experiencia más cálida y el banco fortalezca su identidad como promotor de la economía naranja, cuyo enfoque gira en torno al desarrollo de la cultura y la creatividad.
Los beneficios de ArtBank
La implementación de ArtBank en Bankaool trae consigo múltiples ventajas:
Un banco que apuesta por la cultura y la inclusión
Con esta propuesta, Bankaool refuerza su compromiso con la sostenibilidad, la innovación y la economía creativa. En lugar de seguir un modelo bancario tradicional, apuesta por la conexión emocional con sus clientes y el apoyo al talento emergente.
ArtBank es una iniciativa con impacto real en la comunidad artística y en la experiencia de los clientes de Bankaool. Con esta plataforma, el banco se consolida como un líder en la economía naranja y en la transformación del sector financiero a través del arte.
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