Este año los mexicanos han sido testigos de casos que han prendido algunas alarmas sobre la seguridad de las inversiones en fintechs, lo cual ha generado un clima de incertidumbre en cuanto a dónde y cómo pueden invertir su dinero de la manera más segura posible.

Casos como el de Billions Trade Club, plataforma de inversión en criptomonedas acusada de cometer fraude bajo un esquema piramidal, o más recientemente el de Alquimia Pay, investigada por un presunto fraude de 800 millones de pesos con afectaciones a dos mil usuarios. Las promesas de los altos rendimientos y las mágicas ganancias esconden una falta de respaldo y la irresponsabilidad en el manejo del dinero de las personas.

A diferencia de los bancos y otras instituciones reguladas más estrictamente, muchas fintechs operan con un nivel de respaldo limitado. Esto se traduce en menor protección al usuario en un entorno de por sí afectado por estos casos alarmantes.

En México, algunas fintechs apenas cuentan con un Fondo de Protección que cubre hasta 25 mil unidades de inversión (UDIS). En contraste, los bancos cuentan con el respaldo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IBAP) que asegura hasta 400 mil UDIS. En términos simples, esto significa que el IPAB protege poco más de 3 millones de pesos, mientras que el fondo de las sofipos apenas cubre 200 mil pesos.

¿Cómo invertir con confianza?

Ante los riesgos que se dejan entrever en casos como los ya mencionados, es fundamental elegir instituciones reguladas y con el respaldo adecuado. Puedes darte cuenta de esto al revisar su página web: simplemente asegúrate de observar los siguientes puntos:

• Revisa que la entidad esté supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores.
• Verifica que está respaldada de la Condusef.
• Asegúrate de que cuente con la protección del IPAB.

Si buscas una opción que cumpla con estos criterios, Bankaool es un banco mexicano que destaca por inversiones competitivas, supervisadas por la CNBV y respalda por el IPAB. Además, al realizar una inversión en sucursal, los clientes pueden obtener un rendimiento del 10 % a partir de un monto inicial de 10 mil pesos. Sin duda, una alternativa realista y atractiva frente a las promesas irreales de otras entidades.

Invertir es una decisión responsable, no un boleto de lotería. Hazlo con una institución simple, transparente y digital.

El aguinaldo es un respiro financiero que llega cada diciembre para millones de mexicanos, pero ¿lo estamos utilizando de la mejor manera? Aunque las fiestas decembrinas suelen consumir gran parte de este ingreso, también es una oportunidad para planificar tus finanzas y comenzar el próximo año sin estrés económico.

¿En qué gastamos el aguinaldo?

Un estudio de la firma de investigación de mercado Zinklar revela que solo el 34% de los mexicanos decide ahorrarlo o invertirlo, mientas que el 66% lo destina a compras navideñas.

Aunque estas decisiones reflejan prioridades comunes, es fácil olvidar que los primeros meses del año traen consigo compromisos financieros importantes como el predial, seguros, gastos escolares (inscripciones, colegiaturas, etc.) y servicios públicos. Este panorama puede convertirse en una pesadilla financiera si no contamos con una buena planeación de nuestro dinero.

Cinco pasos para gestionar tu aguinaldo y tus finanzas

1. Haz una lista de tus compromisos del primer trimestre de 2025.
2. Aparta un fondo para la educación de tus hijos.
3. Liquida deudas prioritarias con las tasas de interés más altas.
4. Define un presupuesto para las fiestas, con un límite claro.
5. Crea un fondo de ahorro (para emergencias o metas específicas).

No temas usar herramientas financieras

Los bancos han evolucionado y ahora ofrecen productos que se adaptan a tus necesidades. Desde aplicaciones digitales hasta herramientas personalizadas, gestionar tu dinero con transparencia y control es más accesible que nunca.

Aprovecha el ecosistema Bankaool

Bankaool, banco chihuahuense, pone a tu disposición soluciones transparentes para administrar tus finanzas de forma ágil y sencilla:

• Comisión Cero: Retira efectivo en cualquier cajero automático sin cargos extras.

• Cofres Digitales: Aparta y organiza montos específicos para metas o pagos programados.

• Gestión Digital: Controla tus finanzas desde tu celular con herramientas intuitivas y seguras.

• Regulación CNBV: Bankaool está regulado y respaldado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, asegurando que tu dinero esté protegido.

Haz que tu aguinaldo trabaje por ti y comienza el 2025 con el píe derecho. Con una estrategia clara y las herramientas adecuadas, puedes tener finanzas sólidas y estar preparado para cualquier reto inesperado.

¿Qué esperas para planificar? Haz de este cierre de año el inicio perfecto para uno aún mejor.

México enfrenta un desafío clave: mejorar la administración del dinero mediante el uso de productos financieros personalizados que optimicen los recursos, mientras se fortalece la confianza en la capacidad individual para tomar decisiones asertivas y maximizar los rendimientos personales.

Las fiestas decembrinas y el fin de año traen consigo celebraciones, pero también una elevada presión financiera para muchas personas. En general, los mexicanos presentan varios retos en su gestión financiera, de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI 2023) realizada por el INEGI, menos del 40% de la población confía plenamente en su habilidad para manejar su dinero diariamente, y apenas el 19.9% se siente capaz de tomar decisiones sobre productos o instituciones financieras.

Un panorama de incertidumbre

La encuesta revela un escenario preocupante: el 34.6% de los mexicanos no tiene recursos suficientes para enfrentar un gasto inesperado, el 56.1% percibe que su futuro financiero está poco o nada asegurado, y el 52.7% no siente tranquilidad de que su ahorro actual sea suficiente.

Estos números reflejan la realidad que viven las personas en nuestro país y su estrés financiero, como se muestra en la siguiente gráfica: Acciones para gastar mejor y mejorar la gestión financiera

1. Presupuesto Consciente: Define tus ingresos, gastos fijos y un monto máximo para gastos variables.

2. Control y Manejo de Deudas: Prioriza liquidar deudas existentes y evitar adquirir nuevas sin un plan claro de pago.

3. Fondo de Ahorro y Emergencia: Aparta regularmente un porcentaje de tus ingresos para emergencias, gastos inesperados o metas futuras.

4. Educación y Planificación Financiera: Aprende conceptos básicos para tomar decisiones informadas y establecer una ruta clara para tu dinero.

5. Uso de Productos Financieros Personalizados: Explora opciones que se ajusten a tus necesidades y te ayuden a optimizar tus recursos.

Adoptar estas medidas no solo reduce el estrés financiero, sino que también permite la construcción de una basé más solida en la gestión del dinero personal.

El papel de las instituciones financieras Superar el temor hacia las instituciones financieras y aprovechar sus productos puede ser clave para mejorar la administración del dinero. Actualmente, fintechs como Nu, Stori y Klar ofrecen plataformas digitales que facilitan el control de gastos, la gestión de ahorros y la planificación financiera.

Por su parte, Bankaool, banco chihuahuense, ofrece productos accesibles y transparentes, diseñados para adaptarse a las necesidades específicas de sus usuarios, sin letras chiquitas ni comisiones ocultas.

Estas soluciones no solo simplifican la gestión diaria del dinero, sino que también brindan confianza y herramientas para mejorar los rendimientos financieros personales. La clave está en aprovechar las opciones disponibles, establecer metas claras y educarse continuamente para tomar decisiones financieras inteligentes y personalizadas.

Un futuro con mayor control

Con las herramientas adecuadas y enfoque más consciente, los mexicanos pueden reducir el estrés financiero y construir una base sólida para el futuro. El camino comienza con decisiones informadas, romper el ciclo de preocupación y deuda, y aprender a utilizar los productos financieros disponibles para maximizar resultados y alcanzar metas personales.