Los millennials, nacidos aproximadamente entre 1981 y 1996, son una generación que ha crecido en un entorno marcado por avances tecnológicos, redes sociales y acceso a más información que nunca. Sin embargo, enfrentan un panorama financiero complicado, caracterizado por crisis económicas recurrentes, inflación, altos niveles de endeudamiento y un costo de vida cada vez más alto. Este escenario se ve agravado por una cultura del ahorro insuficiente y dificultades para manejar las finanzas personales, lo que limita su capacidad para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

Según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 de Invested y Vanguard, el 44.7% de los millennials destina entre el 20% y el 50% de su sueldo al pago de deudas. Además, el 14.18% considera que sus deudas están fuera de control, y 2 de cada 3 no cuentan con ahorros suficientes para cubrir una emergencia de un mes.

Estos datos reflejan una situación complicada, influenciada por factores como las crisis económicas (2008 y 2020), la inflación y el costo de vida (con aumentos constantes en bienes y servicios), los gastos familiares (apoyos financieros a padres o hijos) y la inseguridad laboral (ingresos que no crecen al ritmo de la inflación).

Esta situación tiene consecuencias significativas en la vida de los millennials, retrasando hitos personales como la compra de una casa, el matrimonio o formar una familia. Además, genera una sensación de crisis de propósito, estancamiento en sus metas y una constante preocupación por el futuro.

¿Qué acciones pueden seguir?

Lejos de temerle al sistema financiero, es fundamental aprender a utilizarlo como una herramienta para alcanzar metas personales y lograr estabilidad económica. Hoy en día, diversas instituciones financieras ofrecen productos y servicios diseñados para facilitar la gestión de las finanzas, desde opciones para consolidar deudas hasta plataformas de ahorro e inversión accesibles. Aprovechar estas herramientas ayuda a reducir la incertidumbre económica y permite avanzar hacia objetivos como la creación de un patrimonio o la construcción de un fondo de emergencia.

Educación financiera Comprender conceptos clave como el ahorro con rendimiento, el manejo del crédito y los fundamentos de la inversión es esencial para los millennials. Esto les permite tomar decisiones más informadas y estratégicas. Por ejemplo, fintechs como Stori ofrecen herramientas prácticas como la Cuenta Stori+, que genera un rendimiento del 15% en los ahorros, y la opción Stori Inversión+, que permite invertir dinero fácilmente.

En un entorno marcado por deudas y falta de ahorro, identificar prioridades financieras y aprovechar estas soluciones puede transformar su relación con el dinero y acercarlos a sus metas.

Transparencia, agilidad y gestión efectiva Elegir cuidadosamente el producto financiero y la institución adecuada es una de las estrategias clave para mejorar la situación financiera. Es importante optar por opciones que sean transparentes en sus condiciones, ágiles en su operación y seguras en la protección de los recursos. Bankaool, un banco chihuahuense regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se posiciona como una excelente alternativa para quienes buscan simplicidad y confianza.

Este banco ofrece un ecosistema digital diseñador para satisfacer las necesidades de los usuarios, con beneficios como retiros sin comisión en cualquier cajero (con un cashback del costo de comisión) y los cofres digitales, que permiten apartar dinero para metas específicas y gestionar el ahorro de manera eficiente. Elegir opciones sin “letras chiquitas” ayudar a evitar comisiones excesivas y fomenta una gestión más efectiva de las finanzas.

Un futuro financiero más estable

¿Eres millennial y sientes que tus finanzas necesitan un cambio? Aunque el panorama financiero de esta generación en México es complejo, dar un giro es totalmente posible. Con educación financiera, estrategias claras y las herramientas adecuadas, puedes recuperar el control de tu dinero y avanzar hacia tus metas. Aprovecha los productos diseñados para tus necesidades, planifica de manera estratégica y reduce tus deudas, construyendo así un futuro más estable y lleno de posibilidades.

Usar el aguinaldo como una vía para consolidar las deudas de tarjetas de crédito es una estrategia que pocos aprovechan, pero tiene sólidas ventajas. Si bien muchas personas ven este dinero como una oportunidad para celebrar las fiestas de manera holgada, otros optan por sanear su situación financiera, sobre todo cuando han acumulado varias deudas en tarjetas.

Durante esta temporada las finanzas personales están sometidas a un doble estrés: por un lado, las deudas que ya se arrastran de las tarjetas de crédito y, por otro, los gastos propios de la temporada, como la decoración, los regalos y la cena navideña, que incitan el gasto desmedido y en ocasiones el sobreendeudamiento.

Ante este escenario, el aguinaldo puede tener un papel decisivo. Quizá no sea suficiente para liquidar las deudas, pero sí puede reducirlas considerablemente. La estrategia es utilizarlo para disminuir las deudas en tarjetas de crédito y, posteriormente, consolidarlas mediante un crédito personal. Esto significa sacar un crédito y usar ese dinero para liquidar las tarjetas; de esta manera te enfocas en una sola deuda, la del préstamo, simplificando tu planificación financiera.

Aunque algunos pudieran usar un atajo y consolidarlas directamente con un préstamo sin usar el aguinaldo, esta estrategia tiene varios beneficios adicionales: aliviar la tensión financiera de las tarjetas con el aguinaldo; evitar comprometer este dinero en nuevas deudas y, sobre todo, liberarte de las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

En México, el promedio de la tasa de interés de las tarjetas de crédito es de casi 40 %; sin embargo, las tarjetas de los principales bancos tienen una tasa que alcanza el 50 o 60 %, sin mencionar que en algunas fintech la cifra puede superar el 90 %. En contraste, las tasas de los créditos personales suelen ser más bajas, por lo que son una opción más accesible y manejable para el control de deudas.

En este punto la elección de la institución bancaria es de gran relevancia, ya que es esencial elegir un banco que esté regulado y respaldado por autoridades como Banxico y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Tal es el caso de Bankaool que ofrece créditos personales con tasas desde 25 % para resolver estas necesidades financieras, facilitando así la consolidación de deudas. En esta época de paz, dale la paz que merecen tus finanzas personales.

Si a lo largo de este año has sentido en algún momento que caminas por una cuerda floja financiera, porque has tenido que manejar tu economía de cheque en cheque, sabes que en caso de un evento inesperado como que se te dañe el auto o tengas que hacer una reparación en tu casa, podrías caer en un déficit financiero, caer en deudas innecesarias y elevar el nivel de estrés familiar. Por eso es que expertos en finanzas del hogar recomiendan la creación de un colchón financiero.

Con la llegada del aguinaldo ese colchón se convierte en una posibilidad, aunque siendo realistas, ahorrar en estas épocas no es fácil.

Si bien diciembre es uno de los meses en los que las familias mexicanas cuentan con más dinero en sus bolsillos, la presión por comprar los regalos para la familia, conseguir la decoración de la casa, prepararse para las fiestas y posadas, así como las promociones en tiendas, hacen que ahorrar se vuelva más difícil.

En el mes que más dinero tenemos, es posiblemente el mes en el que más gastamos, pero si logramos revertir esa situación podríamos no solo prepararnos mejor para la cuesta de enero, si no que tener un pequeño ahorro que durante el año nos de algo más importante que regalos: la paz y la tranquilidad de que podemos asumir cualquier emergencia financiera.

Según los datos de la última Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI), el 45.9% de los trabajadores mexicanos llegan con poco o nada de dinero al final de la quincena, lo que hace más tentador a final de año destinar el aguinaldo en las compras que no se pudieron adquirir anteriormente por la falta de liquidez. Pero es en el caso de estas familias, donde un colchón puede tener una diferencia más contundente.

La solución está literalmente en nuestras manos.
La llegada de herramientas digitales ha facilitado alcanzar este propósito, porque desde aplicaciones móviles en nuestro teléfono, podemos hacer apartados para organizar el dinero, de una manera segura, y respaldada por el gobierno.

Una de estas soluciones es la que ofrece el banco Bankaool, que ha diseñado en su aplicación móvil la herramienta de Cofres, donde puede guardarse dinero que no estará visible en la cuenta corriente, con lo que se evita su gasto inmediato a menos de que el propietario de la app así lo decida.

Además, esta herramienta se amolda a las necesidades del usuario, ya que podrá crear los Cofres que desee y nombrarlos para los objetivos que contemple, logrando una imagen más clara de la forma en la que ahorra. Así, por ejemplo, podrá crear un Cofre para la renta, el pago de la colegiatura, del predial, la anualidad del vehículo, y tantos más. Para el uso de este tipo de herramientas basta con descargar la aplicación de Bankaool y crear una cuenta en minutos.

Este fin de año, es importante que puedas disfrutar el fruto del trabajo, pero también es importante que planifiques y que resistas la tentación de consumo de temporada, para que te puedas dar la paz y tranquilidad durante el resto del año que significa tener un colchón financiero.