El aguinaldo es un respiro financiero que llega cada diciembre para millones de mexicanos, pero ¿lo estamos utilizando de la mejor manera? Aunque las fiestas decembrinas suelen consumir gran parte de este ingreso, también es una oportunidad para planificar tus finanzas y comenzar el próximo año sin estrés económico.

¿En qué gastamos el aguinaldo?

Un estudio de la firma de investigación de mercado Zinklar revela que solo el 34% de los mexicanos decide ahorrarlo o invertirlo, mientas que el 66% lo destina a compras navideñas.

Aunque estas decisiones reflejan prioridades comunes, es fácil olvidar que los primeros meses del año traen consigo compromisos financieros importantes como el predial, seguros, gastos escolares (inscripciones, colegiaturas, etc.) y servicios públicos. Este panorama puede convertirse en una pesadilla financiera si no contamos con una buena planeación de nuestro dinero.

Cinco pasos para gestionar tu aguinaldo y tus finanzas

1. Haz una lista de tus compromisos del primer trimestre de 2025.
2. Aparta un fondo para la educación de tus hijos.
3. Liquida deudas prioritarias con las tasas de interés más altas.
4. Define un presupuesto para las fiestas, con un límite claro.
5. Crea un fondo de ahorro (para emergencias o metas específicas).

No temas usar herramientas financieras

Los bancos han evolucionado y ahora ofrecen productos que se adaptan a tus necesidades. Desde aplicaciones digitales hasta herramientas personalizadas, gestionar tu dinero con transparencia y control es más accesible que nunca.

Aprovecha el ecosistema Bankaool

Bankaool, banco chihuahuense, pone a tu disposición soluciones transparentes para administrar tus finanzas de forma ágil y sencilla:

• Comisión Cero: Retira efectivo en cualquier cajero automático sin cargos extras.

• Cofres Digitales: Aparta y organiza montos específicos para metas o pagos programados.

• Gestión Digital: Controla tus finanzas desde tu celular con herramientas intuitivas y seguras.

• Regulación CNBV: Bankaool está regulado y respaldado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, asegurando que tu dinero esté protegido.

Haz que tu aguinaldo trabaje por ti y comienza el 2025 con el píe derecho. Con una estrategia clara y las herramientas adecuadas, puedes tener finanzas sólidas y estar preparado para cualquier reto inesperado.

¿Qué esperas para planificar? Haz de este cierre de año el inicio perfecto para uno aún mejor.

Cuando terminan las fiestas decembrinas, para muchos mexicanos comienza otro evento menos festivo: la temida “cuesta de enero”. Este fenómeno económico, que afecta a millones de familias, se caracteriza por un incremento en la presión financiera debido al exceso de gastos en diciembre, deudas acumuladas y la llegada de compromisos económicos del nuevo año.

La salud financiera de los mexicanos necesita nuevas soluciones.

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 37% de la población en México reportó altos niveles de estrés financiero, lo que refleja una capacidad limitada para gestionar adecuadamente sus finanzas. Además, el 16.1% de los encuestados calificó su nivel de deuda como alto o excesivo.

Esto evidencia que la cuesta de enero no es solo un problema de temporada, sino un síntoma de hábitos financieros poco saludables y una falta de planificación que arrastra consecuencias durante todo el año.

Los bancos y las fintechs ofrecen herramientas y productos financieros diseñados para facilitar la gestión de tus finanzas y ayudarte a alcanzar un bienestar financiero sostenible. Por ejemplo, Bankaool destaca con su ecosistema digital, que incluye retiros sin comisión en cualquier cajero automático y los cofres digitales, ideales para ahorrar y apartar dinero según tus metas. Mercado Pago ofrece una cuenta digital de ahorro con un rendimiento anual del 15%, que puede ayudarte a crecer tu dinero.

Por su parte, GBM te permite invertir en CETES y bonos gubernamentales a través de su cartera digital Smart Cash.

Cambia el estrés por bienestar financiero La cuesta de enero no tiene que ser una tradición inevitable. Tú tienes el poder de transformar tus hábitos financieros aprovechando la tecnología financiera, y planificar con anticipación para enfrentar este desafío de manera más tranquila.

¿Estás listo para empezar 2025 con el pie derecho? Con organización, estrategias claras y productos financieros adaptados a tus necesidades, puedes dejar atrás el estrés y construir un futuro más estable para ti y tu familia.

Los millennials, nacidos aproximadamente entre 1981 y 1996, son una generación que ha crecido en un entorno marcado por avances tecnológicos, redes sociales y acceso a más información que nunca. Sin embargo, enfrentan un panorama financiero complicado, caracterizado por crisis económicas recurrentes, inflación, altos niveles de endeudamiento y un costo de vida cada vez más alto. Este escenario se ve agravado por una cultura del ahorro insuficiente y dificultades para manejar las finanzas personales, lo que limita su capacidad para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

Según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 de Invested y Vanguard, el 44.7% de los millennials destina entre el 20% y el 50% de su sueldo al pago de deudas. Además, el 14.18% considera que sus deudas están fuera de control, y 2 de cada 3 no cuentan con ahorros suficientes para cubrir una emergencia de un mes.

Estos datos reflejan una situación complicada, influenciada por factores como las crisis económicas (2008 y 2020), la inflación y el costo de vida (con aumentos constantes en bienes y servicios), los gastos familiares (apoyos financieros a padres o hijos) y la inseguridad laboral (ingresos que no crecen al ritmo de la inflación).

Esta situación tiene consecuencias significativas en la vida de los millennials, retrasando hitos personales como la compra de una casa, el matrimonio o formar una familia. Además, genera una sensación de crisis de propósito, estancamiento en sus metas y una constante preocupación por el futuro.

¿Qué acciones pueden seguir?

Lejos de temerle al sistema financiero, es fundamental aprender a utilizarlo como una herramienta para alcanzar metas personales y lograr estabilidad económica. Hoy en día, diversas instituciones financieras ofrecen productos y servicios diseñados para facilitar la gestión de las finanzas, desde opciones para consolidar deudas hasta plataformas de ahorro e inversión accesibles. Aprovechar estas herramientas ayuda a reducir la incertidumbre económica y permite avanzar hacia objetivos como la creación de un patrimonio o la construcción de un fondo de emergencia.

Educación financiera Comprender conceptos clave como el ahorro con rendimiento, el manejo del crédito y los fundamentos de la inversión es esencial para los millennials. Esto les permite tomar decisiones más informadas y estratégicas. Por ejemplo, fintechs como Stori ofrecen herramientas prácticas como la Cuenta Stori+, que genera un rendimiento del 15% en los ahorros, y la opción Stori Inversión+, que permite invertir dinero fácilmente.

En un entorno marcado por deudas y falta de ahorro, identificar prioridades financieras y aprovechar estas soluciones puede transformar su relación con el dinero y acercarlos a sus metas.

Transparencia, agilidad y gestión efectiva Elegir cuidadosamente el producto financiero y la institución adecuada es una de las estrategias clave para mejorar la situación financiera. Es importante optar por opciones que sean transparentes en sus condiciones, ágiles en su operación y seguras en la protección de los recursos. Bankaool, un banco chihuahuense regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se posiciona como una excelente alternativa para quienes buscan simplicidad y confianza.

Este banco ofrece un ecosistema digital diseñador para satisfacer las necesidades de los usuarios, con beneficios como retiros sin comisión en cualquier cajero (con un cashback del costo de comisión) y los cofres digitales, que permiten apartar dinero para metas específicas y gestionar el ahorro de manera eficiente. Elegir opciones sin “letras chiquitas” ayudar a evitar comisiones excesivas y fomenta una gestión más efectiva de las finanzas.

Un futuro financiero más estable

¿Eres millennial y sientes que tus finanzas necesitan un cambio? Aunque el panorama financiero de esta generación en México es complejo, dar un giro es totalmente posible. Con educación financiera, estrategias claras y las herramientas adecuadas, puedes recuperar el control de tu dinero y avanzar hacia tus metas. Aprovecha los productos diseñados para tus necesidades, planifica de manera estratégica y reduce tus deudas, construyendo así un futuro más estable y lleno de posibilidades.