NACIONAL
Blindaje digital: protégete de los fraudes financieros
Los delitos financieros están a la orden del día y, aunque la tecnología nos permite tomar mayores precauciones, también puede ser un arma de doble filo. Según el Retail Report 2024 de Ayden, el 55% de los consumidores mexicanos admitieron haber sido víctimas de fraude en 2023. Eso es un incremento importante comparado con años anteriores.
Si bien es cierto que ahora podemos evitar llevar efectivo y cancelar fácilmente nuestras tarjetas de débito o crédito en caso de robo, el mundo financiero digital no está exento de peligros. La tecnología, además de facilitar nuestra vida, también ha abierto nuevas oportunidades para que los estafadores diseñen fraudes más sofisticados y difíciles de detectar. A veces parece que van al ritmo de la tecnología.
Pero no te preocupes, porque en este artículo exploraremos los fraudes financieros más comunes y te compartiremos consejos prácticos para evitar caer en la red del engaño. Estar informado y preparado es la mejor defensa contra este tipo de delitos.
¿Qué es el fraude?
Primero lo primero; la definición. El fraude es un delito que implica obtener un beneficio a través del engaño. En términos más específicos, el fraude incluye cualquier acción intencional que prive a otra persona de su propiedad o dinero mediante el engaño.
Según el Black’s Law Dictionary, el fraude se define como “una declaración falsa a sabiendas de la verdad o la ocultación de un hecho material para inducir a otro a actuar en su detrimento”. En esencia, el fraude no solo incluye el acto de mentir, sino también la omisión deliberada de información importante para manipular a la víctima y obtener un beneficio.
Tipos de fraudes financieros
El fraude financiero puede manifestarse de diversas formas y afectar a personas y empresas. Conocer los tipos de fraudes más comunes te ayudará a estar preparado y evitar caer en estas trampas.
Cada tipo de fraude tiene sus métodos y entender cómo funcionan para reconocer las señales de advertencia te ayudará a evitar perder tu dinero y a mantenerte un paso adelante de los estafadores.
Estafa de inversiones en una Pirámide Financiera
Este tipo es de los más comunes y quizás conocemos a alguien que “cayó” en esta pirámide que resultó ser un espejismo.
Imagina una oportunidad de inversión aparentemente perfecta: altos rendimientos y promesas de seguridad. Aurora, entusiasmada, invierte sus ahorros en “Pirámide invertida SA” presentada por un conocido. Pero lo que parecía un camino hacia la riqueza resulta ser una estafa piramidal.
La empresa desaparece junto con el dinero de Aurora y otros inversores. ¿Cómo ocurrió esto? Acompáñanos a identificar las señales de alerta que Aurora pasó por alto:
- Rendimientos irreales: Suelen prometer rendimientos extraordinarios en poco tiempo, sin un riesgo aparente. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
- Estructura jerárquica: Estas estafas suelen requerir que reclutes a otros inversores para obtener beneficios. Si la ganancia depende de reclutar a más personas en lugar de la actividad real de la empresa, es probable que sea una pirámide.
- Falta de transparencia: Las empresas legítimas proporcionan información clara y detallada sobre sus operaciones y rendimientos. Si una empresa se muestra evasiva o no puede explicar cómo genera sus ganancias, es una señal de alarma. Investiga antes.
- Presión para invertir rápido: Los estafadores a menudo presionan a los inversores para que tomen decisiones rápidas, antes de que tengan tiempo de investigar. Si te sientes presionado a invertir de inmediato, detente y reconsidera.
Antes de invertir tus ahorros, consulta que la institución se encuentre regulada y verificada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Robo de identidad
Tu identidad es valiosa y los estafadores lo saben. Con tácticas como el phishing y el hacking, pueden acceder a tus datos personales y cometer fraudes como abrir cuentas bancarias y realizar compras a tu nombre.
Estás revisando tu email y tomando tu cafecito por la mañana, cuando recibes un mensaje que parece provenir de tu banco. Solicita que actualices tus datos personales haciendo clic en un enlace.
Detente y no des ningún clic al enlace. No olvides que la curiosidad mató al gato. Esta táctica es muy utilizada por estafadores para obtener información confidencial. Los bancos nunca solicitan actualizaciones de datos por correo electrónico.
Lo mejor es acceder a tu banca digital o hablar directamente al banco. Si recibes un e-mail solicitando información personal, verifica su autenticidad a través de la aplicación móvil del banco o su sitio web oficial.
Por otro lado, el hacking es otra forma en la que los estafadores pueden robar información confidencial. Por ejemplo, en 2013, el gigante minorista Target fue víctima de un ataque de hacking masivo. Los hackers lograron infiltrarse en el sistema informático de Target y robar datos de millones de tarjetas de crédito de los clientes.
Esto fue posible porque los hackers obtuvieron acceso a través de un proveedor externo mediante técnicas de phishing y luego instalaron un malware en los sistemas de puntos de venta.
Actualmente, las empresas implementan medidas de seguridad más sólidas, como autenticación multifactorial y monitoreo continuo, para prevenir estos incidentes y proteger mejor la información confidencial.
Fraude de inversión
Otro delito financiero común es el fraude de inversión. Este se dirige a los ahorros y el capital de los inversores con la promesa de rendimientos altos y seguros. Los estafadores utilizan varias técnicas para engañar a las personas y hacerles creer que están invirtiendo en oportunidades legítimas.
Un ejemplo de esto sucede en la famosa película de “El Lobo de Wall Street”.
El “estafador” de Wall Street
Probablemente ya viste la peli, pero si no, la historia va así: Jordan Belfort, un ex corredor de bolsa de Nueva York y su equipo se involucraron en un esquema masivo de manipulación de acciones, conocido como “pump and dump“.
Este esquema implica inflar artificialmente el precio de las acciones a través de declaraciones engañosas y ventas agresivas.Para después, vender sus propias acciones a un precio inflado, dejando a los inversores con acciones sobrevaluadas que pierden rápidamente su valor.
Los 4 básicos para prevenir este tipo de delitos:
- Verifica la legitimidad de la empresa e investiga sus antecedentes.
- Habla con un asesor financiero de confianza.
- Asegúrate de que la empresa esté regulada por las autoridades financieras.
- Desconfía de promesas excesivas: Sé escéptico ante rendimientos extraordinarios sin riesgo.
En la actualidad, los delitos financieros siguen siendo una preocupación debido al aumento del phishing y el robo de identidad. Por otro lado, las criptomonedas también están siendo utilizadas para cometer fraudes financieros, y las empresas enfrentan riesgos como la manipulación de estados financieros y el fraude corporativo.
Por supuesto que las autoridades y las instituciones financieras crean estrategias para combatir estos delitos. Sin embargo, también es importante que tomemos medidas de precaución al realizar transacciones en línea y compartir información personal.
Recuerda que la seguridad la hacemos todos
Siempre, siempre, revisa el sitio en donde compras y no uses redes públicas para realizar transacciones o introducir información personal y privada. Para que tus compras sean más seguras utiliza tus tarjetas digitales y el CVV dinámico y nunca guardes tus contraseñas. También asegúrate de que el sitio web tenga un candado o un símbolo de seguridad en la barra de direcciones y verifica que la URL comience con “https://” para garantizar una conexión segura.
Por último, te compartimos la página de la CONDUSEF: Portal de Fraudes Financieros para denunciar teléfonos, páginas web, perfiles de redes sociales y correos electrónicos fraudulentos. Ahí también tendrás acceso al “Monitor de Reportes”, donde podrás verificar si algún medio ha sido reportado como fraudulento y compartir tus propias experiencias para prevenir a otros usuarios.
Para saber más de educación financiera, entra al blog de Bankaool.
Elementos del Ejército Mexicano y la Guardia Nacional aseguraron casi dos toneladas de cocaína tras revisar un tractocamión en el retén conocido como “Cucapah”, ubicado en San Luis Río Colorado, Sonora.
El operativo, realizado en el marco de la Estrategia Nacional de Seguridad Pública, permitió la detención de dos personas y el decomiso de mil 877 paquetes con droga, de aproximadamente un kilogramo cada uno.
“Durante la revisión en el Puesto Militar de Seguridad Estratégico ‘Cucapah’ se logró el aseguramiento del vehículo, la droga y la detención de dos individuos”, informaron mandos de la II Región Militar y la 45/a Zona Militar.
Las autoridades destacaron que este tipo de acciones forman parte de los operativos permanentes para frenar el trasiego de drogas en la región fronteriza.
Con información de Maru Rojas / Radios Fórmula
El grupo interinstitucional que atiende la presencia de hidrocarburo en el litoral del Golfo de México informó este viernes que recolectó 889.4 toneladas del contaminante en 48 playas de Veracruz, Tabasco y Campeche, de las cuales 32 ya quedaron sin arribazón y 16 seguían con afectaciones.
El balance oficial fue difundido en un comunicado conjunto por las Secretarías de Marina, Medio Ambiente, Energía, Ciencia y Tecnología, la estatal Petróleos Mexicanos (Pemex), la Procuraduría Federal de Protección al Ambiente (Profepa), la Agencia de Seguridad, Energía y Ambiente (ASEA), entre otras autoridades locales y federales.
De acuerdo con este grupo interinstitucional, los derrames reportados desde principios de marzo, pero presentes desde enero de 2026, son consecuencia del derrame de un buque y dos emanaciones de petróleo naturales frente a la Sonda de Campeche.
De acuerdo con la nota, en las labores participan 3 mil 145 elementos de dependencias federales y autoridades municipales, que además instalaron 2 mil metros de barreras de contención y realizaron 475 recorridos reiterados en más de 630 kilómetros de costa en el Golfo de México.
A ello se suman operaciones marítimas y aéreas, sobrevuelos de reconocimiento en la plataforma marina de Cantarell, toma de muestras de hidrocarburo con cadena de custodia e inspecciones a buques.
Para esas tareas se han empleado 25 buques y embarcaciones, 48 vehículos, 9 aeronaves de ala fija y móvil, tres drones aéreos y tres drones submarinos.
Las autoridades añadieron que mantienen un monitoreo permanente de corrientes y condiciones meteorológicas para ajustar la contención y la limpieza.
En los esfuerzos conjuntos, Pemex desplegó 780 trabajadores en labores de limpieza por arribo de hidrocarburos, aunque el esfuerzo acumulado implicó la contratación de 958 personas mediante esquemas temporales y rotativos.
La petrolera estatal precisó además que atendió 112 kilómetros de litoral y que los residuos están siendo concentrados, trasladados y manejados conforme a la normatividad ambiental.
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En zonas prioritarias se colocaron al menos 480 metros de barrera, además de cordones oleofílicos, sistemas de dispersión mecánica en mar abierto, embarcaciones especializadas y equipos de inspección submarina.
El operativo incluye también apoyos a comunidades pesqueras del sur de Veracruz y Tabasco.
Pemex reportó la contratación eventual de pescadores y pobladores de Agua Dulce, Coatzacoalcos, Pajapan, Mecayapan y Tatahuicapan, en Veracruz, así como de Paraíso y Cárdenas, en Tabasco, para participar en la limpieza y recolección.
Mediante el programa de apoyo, la comunidad y el medio ambiente dispusieron cinco camiones de volteo y una inversión de 30 millones de pesos para artes y equipos de pesca en cooperativas del litoral sur veracruzano.
En Tabasco, impulsa además un laboratorio para semilla de ostión, sistemas de depuración y equipamiento productivo.
A ello, se añaden apoyos extraordinarios con gasolina y diésel para municipios del sur de Veracruz, incluidos Alvarado y Medellín, y la entrega en proceso de 100 mil litros de combustible para Pajapan.
En Tabasco, las cooperativas y permisionarios de pesca de escama marina recibirán mil 360 litros por embarcación registrada.
Además, a partir del lunes 6 de abril, Conapesca entregará 15 mil pesos a 3 mil 379 pescadoras y pescadores de Tabasco y Veracruz, con una inversión total de 50 millones 685 mil pesos.
En el frente ambiental, Semarnat informó de 93 recorridos en 38 sitios desde el 3 de marzo y de visitas el 31 de marzo a Punta San Juan, Pajapan, Barrillas, Laguna del Ostión, La Trocha, Escolleras de Alvarado y el malecón de Coatzacoalcos.
También mantiene vigilancia en nueve áreas naturales protegidas de Veracruz, Tabasco y Tamaulipas, de las cuales ocho registraron presencia mínima de hidrocarburos y seis ya no reportaban arribos de contaminantes al 31 de marzo. Además, realiza monitoreo en unas 300 mil hectáreas de manglar y zonas de anidación de tortugas.
Con información de EFE
Cinco integrantes de una familia procedente del Estado de México murieron en un accidente vehicular que se registró la mañana de este viernes santo en el viaducto Metlapil de la Autopista del Sol en su interconexión con el bulevar de las Naciones de la zona Diamante de Acapulco.
Los cuerpos de los visitantes que viajaban a las playas del puerto en una camioneta de color blanco tipo tornado quedaron en medio de los carriles de ambos sentidos de la vialidad.
Cuatro de las víctimas fueron localizas en varios puntos del lugar donde la camioneta salió de la carpeta asfáltica, entre ellos dos menores de edad y una quinta persona sin vida fue otro pequeño que lo trasladaban al hospital, pero debido a las lesiones perdió la vida.
Las maletas con ropa quedaron regadas en la escena del accidente y los cadáveres fueron tapados con toallas que iban a utilizar para secarse en su estancia en el puerto de Acapulco.
El accidente fue reportado a autoridades de Protección Civil, quienes informaron que otras ocho personas fueron trasladadas al hospital de El Quemado para recibir atención médica.
La Secretaria de Gestión Integral y Protección Civil del gobierno del estado, informó que a la unidad de la marca Chevrolet con placas de circulación NAV-577-C del Estado de México, se le ponchó una llanta y de ello devino el accidente con el saldo antes descrito.
“A los cuales se les poncho una llanta cuando circulaban sobre el Viaducto Diamante lo que provoco que el conductor perdiera el control y se saliera de la cinta asfáltica, resultando 8 personas lesionadas y 3 jóvenes fallecidos y una menor también, asImismo, se informo que un masculino falleció al llegar al Hospital”, precisa la información oficial.
La unidad motriz tenía una lona que cubría a los visitantes del sol y a la zona llegaron peritos en criminalística de la Fiscalía General del Estado quienes realizaron las diligencias correspondientes.
Los cuerpos de los cuatro turistas fueron levantados por personal del Servicio Médico Forense y llevados a esas instalaciones para la práctica de la necropsia de ley correspondiente. También pereció un perro que venía con los turistas.
De los ocho lesionados, se dio a conocer que presentan golpes y fracturas en distintas partes del cuerpo.
Con información de El Sol de Acapulco
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