NACIONAL
Blindaje digital: protégete de los fraudes financieros
Los delitos financieros están a la orden del día y, aunque la tecnología nos permite tomar mayores precauciones, también puede ser un arma de doble filo. Según el Retail Report 2024 de Ayden, el 55% de los consumidores mexicanos admitieron haber sido víctimas de fraude en 2023. Eso es un incremento importante comparado con años anteriores.
Si bien es cierto que ahora podemos evitar llevar efectivo y cancelar fácilmente nuestras tarjetas de débito o crédito en caso de robo, el mundo financiero digital no está exento de peligros. La tecnología, además de facilitar nuestra vida, también ha abierto nuevas oportunidades para que los estafadores diseñen fraudes más sofisticados y difíciles de detectar. A veces parece que van al ritmo de la tecnología.
Pero no te preocupes, porque en este artículo exploraremos los fraudes financieros más comunes y te compartiremos consejos prácticos para evitar caer en la red del engaño. Estar informado y preparado es la mejor defensa contra este tipo de delitos.
¿Qué es el fraude?
Primero lo primero; la definición. El fraude es un delito que implica obtener un beneficio a través del engaño. En términos más específicos, el fraude incluye cualquier acción intencional que prive a otra persona de su propiedad o dinero mediante el engaño.
Según el Black’s Law Dictionary, el fraude se define como “una declaración falsa a sabiendas de la verdad o la ocultación de un hecho material para inducir a otro a actuar en su detrimento”. En esencia, el fraude no solo incluye el acto de mentir, sino también la omisión deliberada de información importante para manipular a la víctima y obtener un beneficio.
Tipos de fraudes financieros
El fraude financiero puede manifestarse de diversas formas y afectar a personas y empresas. Conocer los tipos de fraudes más comunes te ayudará a estar preparado y evitar caer en estas trampas.
Cada tipo de fraude tiene sus métodos y entender cómo funcionan para reconocer las señales de advertencia te ayudará a evitar perder tu dinero y a mantenerte un paso adelante de los estafadores.
Estafa de inversiones en una Pirámide Financiera
Este tipo es de los más comunes y quizás conocemos a alguien que “cayó” en esta pirámide que resultó ser un espejismo.
Imagina una oportunidad de inversión aparentemente perfecta: altos rendimientos y promesas de seguridad. Aurora, entusiasmada, invierte sus ahorros en “Pirámide invertida SA” presentada por un conocido. Pero lo que parecía un camino hacia la riqueza resulta ser una estafa piramidal.
La empresa desaparece junto con el dinero de Aurora y otros inversores. ¿Cómo ocurrió esto? Acompáñanos a identificar las señales de alerta que Aurora pasó por alto:
- Rendimientos irreales: Suelen prometer rendimientos extraordinarios en poco tiempo, sin un riesgo aparente. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
- Estructura jerárquica: Estas estafas suelen requerir que reclutes a otros inversores para obtener beneficios. Si la ganancia depende de reclutar a más personas en lugar de la actividad real de la empresa, es probable que sea una pirámide.
- Falta de transparencia: Las empresas legítimas proporcionan información clara y detallada sobre sus operaciones y rendimientos. Si una empresa se muestra evasiva o no puede explicar cómo genera sus ganancias, es una señal de alarma. Investiga antes.
- Presión para invertir rápido: Los estafadores a menudo presionan a los inversores para que tomen decisiones rápidas, antes de que tengan tiempo de investigar. Si te sientes presionado a invertir de inmediato, detente y reconsidera.
Antes de invertir tus ahorros, consulta que la institución se encuentre regulada y verificada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Robo de identidad
Tu identidad es valiosa y los estafadores lo saben. Con tácticas como el phishing y el hacking, pueden acceder a tus datos personales y cometer fraudes como abrir cuentas bancarias y realizar compras a tu nombre.
Estás revisando tu email y tomando tu cafecito por la mañana, cuando recibes un mensaje que parece provenir de tu banco. Solicita que actualices tus datos personales haciendo clic en un enlace.
Detente y no des ningún clic al enlace. No olvides que la curiosidad mató al gato. Esta táctica es muy utilizada por estafadores para obtener información confidencial. Los bancos nunca solicitan actualizaciones de datos por correo electrónico.
Lo mejor es acceder a tu banca digital o hablar directamente al banco. Si recibes un e-mail solicitando información personal, verifica su autenticidad a través de la aplicación móvil del banco o su sitio web oficial.
Por otro lado, el hacking es otra forma en la que los estafadores pueden robar información confidencial. Por ejemplo, en 2013, el gigante minorista Target fue víctima de un ataque de hacking masivo. Los hackers lograron infiltrarse en el sistema informático de Target y robar datos de millones de tarjetas de crédito de los clientes.
Esto fue posible porque los hackers obtuvieron acceso a través de un proveedor externo mediante técnicas de phishing y luego instalaron un malware en los sistemas de puntos de venta.
Actualmente, las empresas implementan medidas de seguridad más sólidas, como autenticación multifactorial y monitoreo continuo, para prevenir estos incidentes y proteger mejor la información confidencial.
Fraude de inversión
Otro delito financiero común es el fraude de inversión. Este se dirige a los ahorros y el capital de los inversores con la promesa de rendimientos altos y seguros. Los estafadores utilizan varias técnicas para engañar a las personas y hacerles creer que están invirtiendo en oportunidades legítimas.
Un ejemplo de esto sucede en la famosa película de “El Lobo de Wall Street”.
El “estafador” de Wall Street
Probablemente ya viste la peli, pero si no, la historia va así: Jordan Belfort, un ex corredor de bolsa de Nueva York y su equipo se involucraron en un esquema masivo de manipulación de acciones, conocido como “pump and dump“.
Este esquema implica inflar artificialmente el precio de las acciones a través de declaraciones engañosas y ventas agresivas.Para después, vender sus propias acciones a un precio inflado, dejando a los inversores con acciones sobrevaluadas que pierden rápidamente su valor.
Los 4 básicos para prevenir este tipo de delitos:
- Verifica la legitimidad de la empresa e investiga sus antecedentes.
- Habla con un asesor financiero de confianza.
- Asegúrate de que la empresa esté regulada por las autoridades financieras.
- Desconfía de promesas excesivas: Sé escéptico ante rendimientos extraordinarios sin riesgo.
En la actualidad, los delitos financieros siguen siendo una preocupación debido al aumento del phishing y el robo de identidad. Por otro lado, las criptomonedas también están siendo utilizadas para cometer fraudes financieros, y las empresas enfrentan riesgos como la manipulación de estados financieros y el fraude corporativo.
Por supuesto que las autoridades y las instituciones financieras crean estrategias para combatir estos delitos. Sin embargo, también es importante que tomemos medidas de precaución al realizar transacciones en línea y compartir información personal.
Recuerda que la seguridad la hacemos todos
Siempre, siempre, revisa el sitio en donde compras y no uses redes públicas para realizar transacciones o introducir información personal y privada. Para que tus compras sean más seguras utiliza tus tarjetas digitales y el CVV dinámico y nunca guardes tus contraseñas. También asegúrate de que el sitio web tenga un candado o un símbolo de seguridad en la barra de direcciones y verifica que la URL comience con “https://” para garantizar una conexión segura.
Por último, te compartimos la página de la CONDUSEF: Portal de Fraudes Financieros para denunciar teléfonos, páginas web, perfiles de redes sociales y correos electrónicos fraudulentos. Ahí también tendrás acceso al “Monitor de Reportes”, donde podrás verificar si algún medio ha sido reportado como fraudulento y compartir tus propias experiencias para prevenir a otros usuarios.
Para saber más de educación financiera, entra al blog de Bankaool.
La presidenta Claudia Sheinbaum presumió que Guadalupe Taddei sigue en México, en medio de los señalamientos de corrupción en su contra.
Durante la Mañanera del Pueblo, la Secretaría Anticorrupción y Buen Gobierno presentó un informe sobre una red de empresas vinculadas a los hermanos José Alfredo y Raymundo Hernández Casillas, para obtener contratos millonarios con el Instituto Nacional Electoral (INE).
De esta forma, la mandataria fue cuestionada sobre si el tema se ha abordado en el Gabinete de Seguridad federal y si se conoce el paradero de Taddei y los hermanos Hernández Casillas.
“Hasta ahora no se ha comentado este tema. Sí, es lo que presumimos, pero bueno, que se revise la investigación”, refirió.
En medio del tema, Sheinbaum Pardo confirmó que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) congeló cuentas bancarias de personas y empresas vinculadas con proveedores electorales tras detectar operaciones financieras de riesgo.
Con información de López-Dóriga Digital
La presidenta Claudia Sheinbaum manifestó su desacuerdo con el presupuesto de cerca de 47 mil millones de pesos que Guadalupe Taddei planteó para el Instituto Nacional Electoral (INE) en 2027, y señaló que corresponde a la Cámara de Diputados reducirlo.
Durante su conferencia de prensa matutina de este jueves 5 de noviembre, explicó que el gobierno comunicó su inconformidad mediante la Secretaría de Gobernación (Segob).
Nosotros no lo podemos modificar”, precisó, al señalar que el Ejecutivo debe incorporar al proyecto de Presupuesto de Egresos las solicitudes que recibe de otros poderes y organismos autónomos, como el Congreso, el Poder Judicial y el INE.
No obstante, aclaró que sí se excluyeron los recursos asociados a una eventual consulta pública.
Como no va a haber ninguna consulta pública en el 2027 porque ya pasaron los tiempos, esa parte pues ya no se presentó”, explicó.
Sheinbaum sostuvo que los diputados pueden ajustar el presupuesto del organismo a un rango coherente con los recursos de 2024, 2025 y 2026. Añadió que, con la información que ahora se conoce sobre el Instituto -respecto a una presunta corrupción que involucra a proveedores de material electoral- es “muy probable” que puedan realizarse ahorros internos.
Dicho pronunciamiento ocurre después de que la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) bloqueara las cuentas de 25 personas físicas y 15 personas morales vinculadas con proveedores electorales y presentara una denuncia ante la FGR. La Secretaría de Hacienda precisó que el bloqueo es preventivo y no constituye una determinación definitiva de responsabilidad.
Por su parte, el Consejo General del INE tenía previsto votar este jueves un plan para fortalecer los controles de contratación, con auditorías externas y solicitudes de información sobre proveedores a la UIF y al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Con información de López-Dóriga Digital
· Bankaool y Artbank llevaron el talento de artistas mexicanos a Singapur y EE. UU. para plasmar con exposiciones y murales el folclor del Día de Muertos
La esencia del Día de Muertos, uno de los festejos más representativos de México ante el mundo, traspasa fronteras gracias a Bankaool y Artbank, con la exhibición de obras de arte plasmadas en dos puntos diferentes: en Singapur y Estados Unidos.
Artistas mexicanos llevaron el folclore de esta festividad al sudeste asiático en Singapur y al corazón estadounidense en Washington D. C., tendiendo puentes y mostrando el talento nacional.
Altares de muertos en Asia
Alfredo Ríos “Profe”, Jimena Duval y Alan Rodríguez “R3do” presentaron su exposición “Donde nos recuerdan, volvemos” en el Singapore Art Museum (SAM), en colaboración con la Embajada de México en Singapur, donde montaron tres altares de muertos para transmitir una idea a un público que está lejano de esta tradición: el altar como un espacio capaz de devolvernos, por un momento, aquello que la distancia separa.
Cada pieza contiene elementos característicos de la temporada para acercar a los singapurenses al color de la fecha, con flores de cempasúchil, velas, ofrendas y papel picado. También se complementó esta experiencia con una proyección audiovisual donde se mostraron fragmentos del viaje y trabajo para elaborar los altares.
La exposición comenzó el 31 de octubre y concluyó el 2 de noviembre. A la inauguración asistieron 300 personas, entre singapurenses, connacionales y personas de otros países que pudieron conocer más de la cultura mexicana, donde además disfrutaron de la presentación musical de Carla Cardenal.
Mural mexicano cerca de la Casa Blanca
A la par, comenzaron los trabajos para una intervención artística que transformará las calles de la ciudad que alberga la Casa Blanca: “Loving Dead: Amando Muertos”, un mural que reinterpretará le significado del día de muertos en una obra que muestra la visión de dos naciones hermanas sobre la fecha, y que mantiene vivos los vínculos con quienes ya no se encuentran aquí.
Con el respaldo de la Embajada de México en Estados Unidos y el Instituto Cultural Mexicano en Washington, se realizó el workshop para definir el concepto creativo que llevarán a cabo Dazer, Groenwold, Manos Muertas y Salvador Rubio Rivera, artistas mexicanos y de Estados Unidos.
La obra de 15.5 metros de largo por 3.7 de alto y estará en 1824 Columbia Road NW, en Adams Morgan. Su inauguración será el sábado 7 de noviembre en Jubilee Plaza, Adams Morgan, como parte del Fall Adams Morgan PorchFest 2026, donde habrá presentación de música y actividades comunitarias, destacando el show en vivo de la compositora mexicana Daphne Michelle y su banda.
Un trabajo en conjunto
Ambos proyectos artísticos se hicieron realidad gracias al trabajo de representaciones diplomáticas mexicanas y centros culturales en estas ciudades, así como el impulso de The Prime, Bankaool y Artbank, que es la iniciativa impulsada por Moisés y Samuel Chaves para impulsar a artistas emergentes a nivel nacional e internacional.
A través de Artbank, Bankaool y The Prime refrendan su compromiso y reconocimiento hacia la comunidad artística mexicana, así como la generación de espacios para la producción, exposición, difusión y vinculación de artistas. De esta manera, se continúa con el impulso del talento nacional y contribuyen a proyectar la riqueza cultural más allá de las fronteras de México.
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