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Blindaje digital: protégete de los fraudes financieros
Los delitos financieros están a la orden del día y, aunque la tecnología nos permite tomar mayores precauciones, también puede ser un arma de doble filo. Según el Retail Report 2024 de Ayden, el 55% de los consumidores mexicanos admitieron haber sido víctimas de fraude en 2023. Eso es un incremento importante comparado con años anteriores.
Si bien es cierto que ahora podemos evitar llevar efectivo y cancelar fácilmente nuestras tarjetas de débito o crédito en caso de robo, el mundo financiero digital no está exento de peligros. La tecnología, además de facilitar nuestra vida, también ha abierto nuevas oportunidades para que los estafadores diseñen fraudes más sofisticados y difíciles de detectar. A veces parece que van al ritmo de la tecnología.
Pero no te preocupes, porque en este artículo exploraremos los fraudes financieros más comunes y te compartiremos consejos prácticos para evitar caer en la red del engaño. Estar informado y preparado es la mejor defensa contra este tipo de delitos.
¿Qué es el fraude?
Primero lo primero; la definición. El fraude es un delito que implica obtener un beneficio a través del engaño. En términos más específicos, el fraude incluye cualquier acción intencional que prive a otra persona de su propiedad o dinero mediante el engaño.
Según el Black’s Law Dictionary, el fraude se define como “una declaración falsa a sabiendas de la verdad o la ocultación de un hecho material para inducir a otro a actuar en su detrimento”. En esencia, el fraude no solo incluye el acto de mentir, sino también la omisión deliberada de información importante para manipular a la víctima y obtener un beneficio.
Tipos de fraudes financieros
El fraude financiero puede manifestarse de diversas formas y afectar a personas y empresas. Conocer los tipos de fraudes más comunes te ayudará a estar preparado y evitar caer en estas trampas.
Cada tipo de fraude tiene sus métodos y entender cómo funcionan para reconocer las señales de advertencia te ayudará a evitar perder tu dinero y a mantenerte un paso adelante de los estafadores.
Estafa de inversiones en una Pirámide Financiera
Este tipo es de los más comunes y quizás conocemos a alguien que “cayó” en esta pirámide que resultó ser un espejismo.
Imagina una oportunidad de inversión aparentemente perfecta: altos rendimientos y promesas de seguridad. Aurora, entusiasmada, invierte sus ahorros en “Pirámide invertida SA” presentada por un conocido. Pero lo que parecía un camino hacia la riqueza resulta ser una estafa piramidal.
La empresa desaparece junto con el dinero de Aurora y otros inversores. ¿Cómo ocurrió esto? Acompáñanos a identificar las señales de alerta que Aurora pasó por alto:
- Rendimientos irreales: Suelen prometer rendimientos extraordinarios en poco tiempo, sin un riesgo aparente. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
- Estructura jerárquica: Estas estafas suelen requerir que reclutes a otros inversores para obtener beneficios. Si la ganancia depende de reclutar a más personas en lugar de la actividad real de la empresa, es probable que sea una pirámide.
- Falta de transparencia: Las empresas legítimas proporcionan información clara y detallada sobre sus operaciones y rendimientos. Si una empresa se muestra evasiva o no puede explicar cómo genera sus ganancias, es una señal de alarma. Investiga antes.
- Presión para invertir rápido: Los estafadores a menudo presionan a los inversores para que tomen decisiones rápidas, antes de que tengan tiempo de investigar. Si te sientes presionado a invertir de inmediato, detente y reconsidera.
Antes de invertir tus ahorros, consulta que la institución se encuentre regulada y verificada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Robo de identidad
Tu identidad es valiosa y los estafadores lo saben. Con tácticas como el phishing y el hacking, pueden acceder a tus datos personales y cometer fraudes como abrir cuentas bancarias y realizar compras a tu nombre.
Estás revisando tu email y tomando tu cafecito por la mañana, cuando recibes un mensaje que parece provenir de tu banco. Solicita que actualices tus datos personales haciendo clic en un enlace.
Detente y no des ningún clic al enlace. No olvides que la curiosidad mató al gato. Esta táctica es muy utilizada por estafadores para obtener información confidencial. Los bancos nunca solicitan actualizaciones de datos por correo electrónico.
Lo mejor es acceder a tu banca digital o hablar directamente al banco. Si recibes un e-mail solicitando información personal, verifica su autenticidad a través de la aplicación móvil del banco o su sitio web oficial.
Por otro lado, el hacking es otra forma en la que los estafadores pueden robar información confidencial. Por ejemplo, en 2013, el gigante minorista Target fue víctima de un ataque de hacking masivo. Los hackers lograron infiltrarse en el sistema informático de Target y robar datos de millones de tarjetas de crédito de los clientes.
Esto fue posible porque los hackers obtuvieron acceso a través de un proveedor externo mediante técnicas de phishing y luego instalaron un malware en los sistemas de puntos de venta.
Actualmente, las empresas implementan medidas de seguridad más sólidas, como autenticación multifactorial y monitoreo continuo, para prevenir estos incidentes y proteger mejor la información confidencial.
Fraude de inversión
Otro delito financiero común es el fraude de inversión. Este se dirige a los ahorros y el capital de los inversores con la promesa de rendimientos altos y seguros. Los estafadores utilizan varias técnicas para engañar a las personas y hacerles creer que están invirtiendo en oportunidades legítimas.
Un ejemplo de esto sucede en la famosa película de “El Lobo de Wall Street”.
El “estafador” de Wall Street
Probablemente ya viste la peli, pero si no, la historia va así: Jordan Belfort, un ex corredor de bolsa de Nueva York y su equipo se involucraron en un esquema masivo de manipulación de acciones, conocido como “pump and dump“.
Este esquema implica inflar artificialmente el precio de las acciones a través de declaraciones engañosas y ventas agresivas.Para después, vender sus propias acciones a un precio inflado, dejando a los inversores con acciones sobrevaluadas que pierden rápidamente su valor.
Los 4 básicos para prevenir este tipo de delitos:
- Verifica la legitimidad de la empresa e investiga sus antecedentes.
- Habla con un asesor financiero de confianza.
- Asegúrate de que la empresa esté regulada por las autoridades financieras.
- Desconfía de promesas excesivas: Sé escéptico ante rendimientos extraordinarios sin riesgo.
En la actualidad, los delitos financieros siguen siendo una preocupación debido al aumento del phishing y el robo de identidad. Por otro lado, las criptomonedas también están siendo utilizadas para cometer fraudes financieros, y las empresas enfrentan riesgos como la manipulación de estados financieros y el fraude corporativo.
Por supuesto que las autoridades y las instituciones financieras crean estrategias para combatir estos delitos. Sin embargo, también es importante que tomemos medidas de precaución al realizar transacciones en línea y compartir información personal.
Recuerda que la seguridad la hacemos todos
Siempre, siempre, revisa el sitio en donde compras y no uses redes públicas para realizar transacciones o introducir información personal y privada. Para que tus compras sean más seguras utiliza tus tarjetas digitales y el CVV dinámico y nunca guardes tus contraseñas. También asegúrate de que el sitio web tenga un candado o un símbolo de seguridad en la barra de direcciones y verifica que la URL comience con “https://” para garantizar una conexión segura.
Por último, te compartimos la página de la CONDUSEF: Portal de Fraudes Financieros para denunciar teléfonos, páginas web, perfiles de redes sociales y correos electrónicos fraudulentos. Ahí también tendrás acceso al “Monitor de Reportes”, donde podrás verificar si algún medio ha sido reportado como fraudulento y compartir tus propias experiencias para prevenir a otros usuarios.
Para saber más de educación financiera, entra al blog de Bankaool.
Omar García Harfuch, secretario de Seguridad y Protección Ciudadana (SSPC), confirmó la detención de Jesús “N”, presidente municipal de Cuautla, Morelos.
Por medio de un mensaje en redes sociales, García Harfuch apuntó que esta detención se enmarca en el Operativo Enjambre.
“En continuidad del Operativo Enjambre, instruido por la Presidenta Claudia Sheinbaum, y en el marco de la Estrategia Nacional contra la Extorsión, este día fue detenido por el @GabSeguridadMX gracias al Centro Nacional de Inteligencia Jesús “N”, presidente municipal de Cuautla, Morelos, en cumplimiento de una orden de aprehensión emitida por la Fiscalía General de la República”, informó.
“Esta detención se suma a las acciones realizadas en días recientes en Morelos, como resultado del reforzamiento de seguridad implementado en la entidad desde finales de abril”, puntualizó.
El alcalde panista se encontraba prófugo de la justicia desde la semana pasada, tras evadir un operativo de las fuerzas federales en Morelos, en donde fueron detenidos servidores públicos, entre ellos el presidente municipal de Atlatlahucan y un exalcalde de Yecapixtla.
Con esta intervención, suman más de 85 funcionarios y exfuncionarios detenidos, entre ellos siete presidentes municipales en funciones.
“El Gobierno de México mantiene una política de cero impunidad frente a cualquier vínculo entre autoridades y grupos criminales”, destacó el titular de la SSPC.
Con información de López-Dóriga Digital
La obligatoriedad del registro de líneas telefónicas ya comenzó a generar nuevas formas de fraude. Autoridades y medios locales alertaron sobre la venta de chips preregistrados con datos personales de otras personas, una práctica que podría facilitar delitos y dejar a usuarios inocentes vinculados a actividades ilícitas.
De acuerdo con un reporte algunos vendedores ya ofrecen tarjetas SIM activadas con información ajena para evadir el proceso oficial de registro y mantener el anonimato.
“El nuevo chip ya venía activado”, expone el reporte tras un ejercicio realizado por el periodista Jorge Martínez, quien documentó cómo una tarjeta telefónica fue registrada con datos de un tercero apenas minutos después de ser comprada.
El registro de celulares busca asociar cada línea telefónica con la identidad de su usuario para facilitar investigaciones relacionadas con extorsión, fraude y secuestro virtual. Sin embargo, el surgimiento de chips preregistrados encendió alertas sobre posibles vacíos en el sistema.
Según lo documentado, algunos vendedores toman fotografías de las tarjetas SIM y las envían a terceros para activarlas con datos ajenos, lo que permitiría que otras personas utilicen líneas telefónicas aparentemente legales sin revelar su identidad real.
Las autoridades recordaron que el trámite es obligatorio y advirtieron que las líneas que no sean registradas antes del 30 de junio podrían ser suspendidas temporalmente.
Con información de Radio Fórmula.
Tras siete horas de diálogo, los maestros de la sección 22 de la Coordinadora Nacional de Trabajadores de la Educación (CNTE) anunciaron que no llegaron a un acuerdo con representantes del Gobierno sobre los puntos más relevantes del pliego petitorio presentado, por lo que planean protestar desde el próximo 1 de junio, a apenas contados días del Mundial de fútbol.
La dirigente de la sección 22 -un sindicato que agrupa a los educadores-, Yenny Aracely Pérez, informó a la salida de la reunión que no tuvieron respuesta a los 79 puntos presentados a la secretaria de Gobernación, Rosa Icela Rodríguez; el secretario de Educación Pública, Mario Delgado; el director del Instituto de Seguridad Social de los Trabajadores (ISSSTE), Martí Batres, y el gobernador de Oaxaca, Salomón Jara Cruz.
“Nos han dado respuesta a algunas peticiones, y otras no, por lo que nuevamente vamos a una valoración en nuestra asamblea estatal, que sesionará este 30 de mayo”, dijo Pérez a medios nacionales sobre el diálogo en el que también participaron otros 18 profesores.
A la salida del encuentro, la CNTE convocó en sus redes sociales a una huelga nacional el próximo 1 de junio “para exigir respuestas concretas a las demandas históricas del magisterio nacional”.
Entre ellas destaca la abrogación de la Ley del ISSSTE de 2007 -que eliminó el sistema de pensiones solidarias-, así como la demanda de jubilaciones dignas y el aumento del 100 % directo al salario base.
La marcha iniciará en el Ángel de la Independencia y terminará en el Zócalo de la capital mexicana, la plaza pública más grande del país, que el 11 de junio será la sede del FIFA Fan Festival, el evento en el que se transmitirán los partidos del Mundial de fútbol 2026.
López también aseguró que habrá una “reparación del daño” a los profesores afectados por las detonaciones con arma de fuego en una serie de manifestaciones de la CNTE en el municipio de Villa de Mitla, en Oaxaca.
Aunque sostienen la exigencia de destituir al alcalde de dicha localidad, Esaú López Quero, a quien señalan como responsable del enfrentamiento.
Las conversaciones que mantiene la CNTE con autoridades federales este viernes se producen luego de que maestros escalaron esta semana sus inconformidades con bloqueos y movilizaciones simultáneas en Ciudad de México y Oaxacapara aumentar la presión sobre el Gobierno mexicano a días del inicio de la cita futbolística.
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